Die obligatorische Krankenpflegeversicherung (OKP) in der Schweiz stellt sicher, dass alle hier lebenden Personen eine qualitativ hochstehende und umfassende Grundversorgung im Gesundheitswesen erhalten.
Du suchst nach der optimalen Krankenversicherung für dich? In diesem Leitfaden erfährst du alles, was du über die Krankenkasse Schweiz wissen musst, um die beste Wahl zu treffen.
Wir werden das Schweizer Gesundheitswesen unter die Lupe nehmen und dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
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Die wichtigsten Themen auf einen Blick:
Auf dieser Seite:
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In der Schweiz gibt es über 40 Krankenkassen – mit teils grossen Preisunterschieden bei gleichen Leistungen. Ein Vergleich lohnt sich also richtig: Schon ein Wechsel kann dir jedes Jahr mehrere Hundert Franken sparen.
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Das Schweizer Krankenversicherungs-system im Überblick
Seit 1996 ist die Krankenversicherung in der Schweiz für jeden Einwohner verpflichtend. Dieses System bietet eine umfassende Grundversorgung und ermöglicht es den Versicherten, zwischen verschiedenen Krankenkassen zu wählen.
Grundprinzipien und Besonderheiten
Das Schweizer Krankenversicherungssystem basiert auf den Prinzipien der Solidarität und der Eigenverantwortung. Alle Versicherten zahlen Beiträge entsprechend ihrem Einkommen, und die Leistungen sind für alle gleich. Eine Besonderheit des Systems ist die Wahlfreiheit zwischen verschiedenen Krankenkassen und Versicherungsmodellen.
Die Grundversicherung deckt eine definierte Liste von Leistungen ab, darunter ärztliche Behandlungen, Spitalaufenthalte und Medikamente. Die genauen Leistungen können je nach Versicherungsmodell variieren, aber die Grundprinzipien bleiben gleich.
Wesentliche Unterschiede zum deutschen System
Ein wesentlicher Unterschied zwischen dem Schweizer und dem deutschen Krankenversicherungssystem ist die Wahlfreiheit der Krankenkasse in der Schweiz. In Deutschland ist die Wahl der Krankenkasse ebenfalls möglich, aber das Schweizer System bietet mehr Flexibilität bei den Versicherungsmodellen.
Ein weiterer Unterschied ist die Art der Finanzierung. In der Schweiz werden die Krankenversicherungsprämien unabhängig vom Einkommen festgesetzt, während in Deutschland die Beiträge einkommensabhängig sind.
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Versicherungsmodelle im Vergleich
Die Schweizer Krankenkassen bieten verschiedene Versicherungsmodelle an, die sich in der Prämie und der Wahlfreiheit bei der Behandlung unterscheiden. Mit dem richtigen Modell kannst du erheblich bei deinen Prämien sparen.
| Versicherungsmodell | Beschreibung | Prämieneinsparung | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
| Standardmodell | Freie Arztwahl in der ganzen Schweiz ohne Einschränkungen | Keine (Basisprämie) | Personen, die maximale Flexibilität wünschen |
| Hausarztmodell | Erster Kontakt immer über den gewählten Hausarzt | 10–15% | Personen mit regelmäßigem Hausarztkontakt |
| HMO-Modell | Behandlung in einem Gesundheitszentrum (HMO) | 15–20% | Stadtbewohner mit HMO in der Nähe |
| Telmed-Modell | Erste Kontaktaufnahme immer telefonisch über medizinisches Beratungszentrum | 15–20% | Digital-affine Personen, die selten zum Arzt gehen |
| Apotheken-Modell | Erste Anlaufstelle ist eine Partnerpraxis oder -apotheke | 10–15% | Personen mit einfachem Zugang zu Partnerapotheken |
Wusstest du?
Die Wahl des richtigen Versicherungsmodells kann dir jährlich mehrere hundert Franken sparen, ohne dass du auf wichtige Leistungen verzichten musst.
Franchise und Selbstbehalt verstehen
In der Schweizer Krankenversicherung beteiligst du dich mit der Franchise (Jahresfranchise) und dem Selbstbehalt an deinen Gesundheitskosten. Die richtige Wahl der Franchise kann deine Prämien deutlich reduzieren.
Franchise (Jahresfranchise)
- CHF 300 (gesetzliche Mindestfranchise)
- CHF 500
- CHF 1’000
- CHF 1’500
- CHF 2’000
- CHF 2’500 (höchste Wahlfranchise)
Selbstbehalt
Nach Erreichen der Franchise übernimmt die Krankenkasse 90% der Kosten. Die restlichen 10% zahlst du als Selbstbehalt, jedoch maximal:
- CHF 700 pro Jahr für Erwachsene
- CHF 350 pro Jahr für Kinder
Bei bestimmten Medikamenten kann der Selbstbehalt auf 20% erhöht werden, wenn ein günstigeres Generikum verfügbar wäre.
Prämien-Spartipp: Eine höhere Franchise lohnt sich, wenn deine jährlichen Gesundheitskosten voraussichtlich unter der gewählten Franchise plus der Prämienersparnis liegen. Für junge, gesunde Personen kann die höchste Franchise oft die wirtschaftlichste Wahl sein.
Die richtige Krankenkasse wählen
Da die Leistungen der Grundversicherung gesetzlich festgelegt sind, unterscheiden sich die Krankenkassen hauptsächlich in ihren Prämien, dem Service und den angebotenen Zusatzversicherungen. Hier sind die wichtigsten Faktoren, die du bei der Wahl berücksichtigen solltest:
Prämien
Vergleiche die Prämien verschiedener Anbieter für deine Wohngemeinde, Altersgruppe und dein bevorzugtes Versicherungsmodell. Die Unterschiede können erheblich sein.
Service
Achte auf Kundenzufriedenheit, Erreichbarkeit, digitale Services (App, Online-Portal) und die Geschwindigkeit bei der Rückerstattung von Leistungen.
Zusatzversicherungen
Wenn du Zusatzversicherungen benötigst, prüfe, ob die Krankenkasse attraktive Kombiangebote oder Familienrabatte anbietet.
Checkliste für den Krankenkassenvergleich
- Ermittle deinen persönlichen Bedarf (Häufigkeit von Arztbesuchen, chronische Erkrankungen, etc.)
- Vergleiche Prämien verschiedener Anbieter für deine Wohngemeinde
- Prüfe verschiedene Versicherungsmodelle und Franchisen
- Berücksichtige deine Gesundheitskosten der letzten Jahre
- Informiere dich über den Kundenservice und die Kundenzufriedenheit
- Prüfe die Möglichkeit von Familienrabatten
- Vergleiche die Angebote für Zusatzversicherungen, falls gewünscht
Wichtig
Kündige deine bestehende Grundversicherung erst, wenn du die schriftliche Bestätigung der neuen Krankenkasse erhalten hast. Bei Zusatzversicherungen solltest du sogar erst kündigen, nachdem du die Aufnahmebestätigung der neuen Versicherung erhalten hast.
Prämienberechnung und Prämienverbilligung
Die Krankenkassenprämien in der Schweiz können eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Zum Glück gibt es die Möglichkeit der Prämienverbilligung für Personen mit niedrigem oder mittlerem Einkommen.
Faktoren der Prämienberechnung
Die Höhe deiner Krankenkassenprämie wird durch folgende Faktoren bestimmt:
- Wohnort: Die Prämien variieren je nach Kanton und teilweise sogar nach Gemeinde
- Alter: Kinder (0-18), junge Erwachsene (19-25) und Erwachsene (ab 26) haben unterschiedliche Prämientarife
- Versicherungsmodell: Alternative Modelle bieten Rabatte gegenüber dem Standardmodell
- Franchise: Höhere Franchisen führen zu niedrigeren Prämien
- Unfalldeckung: Wenn du über deinen Arbeitgeber unfallversichert bist, kannst du die Unfalldeckung ausschließen und ca. 7% sparen
- Krankenkasse: Die Prämien variieren zwischen den verschiedenen Anbietern
Prämienverbilligung beantragen
Die Prämienverbilligung ist eine staatliche Unterstützung für Personen mit niedrigem oder mittlerem Einkommen. Sie wird von den Kantonen verwaltet, daher variieren die Anspruchsvoraussetzungen und Beträge je nach Wohnkanton.
„Die Prämienverbilligung kann je nach Kanton und persönlicher Situation mehrere tausend Franken pro Jahr betragen – es lohnt sich also, einen Antrag zu stellen, wenn du anspruchsberechtigt bist.“
In den meisten Kantonen wird die Prämienverbilligung automatisch aufgrund der Steuererklärung berechnet. In einigen Kantonen musst du jedoch einen separaten Antrag stellen. Informiere dich bei der zuständigen kantonalen Stelle über das genaue Verfahren in deinem Wohnkanton.
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Wichtige Fristen und Wechselmöglichkeiten
Das Schweizer Krankenversicherungssystem erlaubt dir, deine Grundversicherung regelmäßig zu wechseln. Dabei musst du jedoch bestimmte Fristen einhalten.
| Was? | Frist | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Wechsel der Grundversicherung (ordentliche Kündigung) | 30. November | Kündigung muss bis 30. November beim Versicherer eintreffen; Wechsel erfolgt zum 1. Januar |
| Wechsel bei Prämienerhöhung | Ende des Monats vor Inkrafttreten der neuen Prämie | Sonderkündigungsrecht, wenn die Krankenkasse die Prämien erhöht |
| Wechsel der Franchise | 30. November | Erhöhung der Franchise jederzeit zum Jahreswechsel, Senkung nur zum Jahreswechsel |
| Wechsel des Versicherungsmodells | Je nach Versicherer | Wechsel zu höherem Selbstbehalt oft jederzeit möglich, zu niedrigerem nur zum Jahreswechsel |
| Kündigung Zusatzversicherungen | Je nach Vertrag | Meist 3 Monate Kündigungsfrist zum Vertragsende; prüfe die individuellen Vertragsbedingungen |
Tipp
Wenn du in die Schweiz ziehst, hast du drei Monate Zeit, eine Grundversicherung abzuschließen. Der Versicherungsschutz gilt jedoch rückwirkend ab dem Tag deiner Einreise. Versäumst du die Frist, wird dir ein Versicherer zugeteilt und eventuell ein Prämienzuschlag berechnet.